Глава 14. Финансовая система

Проблема кредита возникает, когда в процессе обмена задерживается платеж, происходит ли он в натуральном виде, деньгами или в виде услуг. Кредит в своем простом значении - это форма выражения доверия одной стороны к другой, проявляющаяся в откладывании на определенное время срока платежа.

В этом смысле формы обмена, не предусматривающие немедленного возмещения, такие, как взаимные обязанности, взаимные услуги, обмен подарками, являются видами кредита.

Возмещение в условиях кредитования такого типа, будучи тесно связанным с отношениями родства и дружбы, обеспечивается принципом взаимности, присущим социальным институтам. Что касается сделок, заключаемых за пределами групп, сплоченных узами такого рода, срок платежа должен быть прямо оговорен и основой кредитных операций может быть лишь их экономическая выгодность.

Ссуда может использоваться для произвольных целей, либо ее использование ограничивается сферой, предусмотренной соглашением. Но понятие кредита не может быть сведено к предварительным выплатам за товары, которые будут произведены впоследствии. В деревне применение кредита связано преимущественно с потреблением или налоговыми и рентными платежами, которые имеют лишь косвенное отношение к производственной сфере. Точно так же трудно рассматривать деньги, взятые в долг для проведения свадебной церемонии, как средство укрепления производственного потенциала лица, берущего взаймы (за исключением разве что сугубо метафорического смысла такого утверждения).

Р. Тауни, касаясь вопроса о кредитной системе в сельском Китае, отмечает: "Характерной особенностью системы... является то, что ни заемщик, ни заимодавец не проводят четкого различия между ссудами, используемыми для нужд аграрного производства, и ссудами, применяемыми для восполнения семейного бюджета. Все они, так сказать, идут по одному счету, в результате чего в сознании людей - неважно, должника ли, кредитора ли,- не существует разграничения между одалживанием и ссужением денег для производственных целей, что предусматривает необходимость получения прибыли, достаточной для выплаты процентов и для домашних расходов, где платежи должны производиться (при отсутствии исключительных финансовых затруднений) из доходных средств"^*.

^* (R. H. Tawney. Land and Labour in China, с 62.)

В этой главе я буду пользоваться термином "кредит" в его широком значении.

Экономия средств и финансовый дефицит

Кредит может существовать лишь там, где, с одной стороны, имеется экономия средств, а с другой - их дефицит. Сбереженные средства - это избыток доходов по отношению к расходам экономической ячейки, каковой в деревне является цзя. Доход представляет собой совокупную стоимость продукции, произведенной цзя. Ее могут переводить в денежную форму, а могут и не переводить. В сумму расходов включается стоимость всех изготовленных собственными силами или приобретенных на рынке материальных благ, которые используются членами цзя для потребления, для исполнения своих социальных обязанностей и для производства.

По объему производства различные цзя деревни серьезно не отличаются друг от друга, так как существует значительное сходство в количественных составах семей ,и в их технической оснащенности. Примерно одинаковы и размеры потребления. Неравенство в распределении богатства, за исключением нескольких специфических случаев, объясняется прежде всего характером системы землевладения. Арендатор находится под тяжким прессом земельной ренты. Две трети земли в деревне сейчас находится в руках помещиков, живущих за пределами своих владений. Каждый год местные крестьяне вынуждены расходовать на рентные платежи 240000 цзиней риса, причем это финансовое бремя не возложено поровну на всех жителей деревни, а затрагивает 70% населения, да и то в разной степени. Существующая система землевладения приводит к ежегодному оттоку значительной доли доходов из деревни в город и неравному распределению доходов в самой деревне.

Во времена процветания производства шелка жителям деревни, несмотря на высокие нормы рентных выплат, удавалось поддерживать достаточный уровень жизни и, следовательно, делать сбережения. Сбережения, как правило, накапливались. Возможности для инвестиций в деревне ограниченны, а у города, помимо ренты, нет иных способов поглощения скопившихся на селе денежных средств. Накопленные материальные ценности и деньги использовались, во-первых, в качестве резервного фонда на случай природных бедствий и, во-вторых, для финансирования дорогостоящих церемоний. Тщательно подготовленные церемонии, связанные с важнейшими вехами человеческого существования, а также периодические религиозные празднества были, по сути, важной сферой применения накапливающихся богатств в аграрном регионе. Во время событий церемониального характера идея бережливости уступает место соревновательной демонстрации щедрости. Богатство расточительно расходовалось во время похорон, на свадебные подарки, приданое, угощения и особенно междеревенские шествия.

Депрессия, охватившая шелкопроизводящие хозяйства, повлекла за собой падение доходов в деревне - в среднем на ¹/₃. Что касается расходов, то размеры средств, используемых для удовлетворения материальных и социальных потребностей, остались прежними. Единственной гибкой статьей бюджета, поддающейся сокращению или временной приостановке, являются церемониальные расходы; но, по моим подсчетам, их минимальный объем составляет в настоящее время лишь 1/5 всех затрат. Быстрое падение уровня доходов при устойчивом уровне расходов приводит к образованию дефицита средств.

Дефицит может либо быть острым, либо не быть таковым. При остром финансовом дефиците необходимо принимать немедленные меры. С такими ситуациями сталкиваются, когда возникает нехватка продуктов питания и предметов первой необходимости, неплатежеспособность в отношении ренты и налогов. Если нуждающимся не будет оказана материальная помощь, последствия могут оказаться катастрофическими. Из-за неравномерного распределения рентных обязательств постоянная опасность оказаться в критическом финансовом положении затрагивает не все население, а его часть. Даже в нынешних условиях существует небольшая группа людей, способных сберегать денежные средства, и еще одна группа, имеющая возможность обеспечивать себе прожиточный минимум. Но дефицит, имеющий менее острый характер (например, неспособность тратить средства на церемониальные мероприятия), встречается чаще, даже у более обеспеченной категории населения.

Сокращение возможностей делать собственные сбережения усугубляет потребность во внешней финансовой помощи. Внутренняя кредитная система служит лишь средством, призванным компенсировать неравное распределение богатства в деревне; она не в состоянии решить проблему общей неплатежеспособности. Поэтому особую актуальность в экономической жизни Кайсяньгуна приобретает внешняя помощь.

В следующих разделах я опишу функционирование внутренней и внешней кредитной системы. Однако наличный материал недостаточен для определения их сравнительной значимости в количественных категориях. Такие данные имеют несомненную значимость, но требуют более обширных изысканий, чем те, которые удалось осуществить мне.

Общество финансовой помощи

Небольшие денежные суммы, равно как и вещи или услуги, можно занимать на короткий срок и на беспроцентных условиях у родственников и друзей. К этой форме взаимопомощи прибегают обычно при временной нехватке средств, когда кредитор уверен в способности должника быстро вернуть взятые взаймы деньги. Однако срок выдачи подобного вспомоществования может растягиваться на несколько месяцев. Такой сравнительно долговременный кредит часто встречается среди братьев после разделения цзя. Хотя у них уже раздельное жилье и имущество, они по-прежнему связаны социальным обязательством оказывать друг другу материальное содействие. Требовать у брата процентов с небольшой ссуды считается невозможным.

Но если появляется нужда в крупной сумме, непросто взять в долг у другого человека, а затем погасить задолженность в течение короткого времени. Потребность такого рода уже нельзя удовлетворить только на основе взаимной поддержки братьев или других родственников. Поэтому и возникли общества финансовой помощи.

Общество финансовой помощи представляет собой механизм коллективной экономии средств и предоставления ссуд. Оно состоит из определенного числа членов и существует несколько лет. Члены общества собираются несколько раз в году. На каждой встрече все члены делают взнос. Вся сумма взносов поступает в распоряжение одного из членов общества, который получает возможность пользоваться этими средствами для финансирования своей деятельности. Доступ к собранной обществом денежной сумме его члены получают в порядке очереди. Первым деньги получает организатор данного мероприятия, и, таким образом, с самого начала он становится должником членов общества. Он возвращает ссуду по частям под установленный процент. Последним получает вкладчик, которому в конце концов возвращается сумма его взноса вместе с процентами. Остальные члены общества поочередно превращаются из вкладчиков в должников по мере получения собранных денежных средств. Очередность получения кредита устанавливается либо договорным путем, либо по жребию, либо посредством аукциона. Система исчисления величины индивидуальных вкладов на каждом собрании нередко осложняется различными факторами, о которых я упомяну позднее.

Общество организуется по инициативе человека, нуждающегося в денежной помощи. Люди, вступившие в общество, рассматриваются как лица, предоставившие вспомоществование организатору. На первый взгляд может создаться впечатление, что все члены общества поочередно получают гарантированную материальную выгоду. Но нам следует помнить, что в условиях ограниченных возможностей вложения капитала получение ссуд и выплата процентов по ним вполне может оказаться убыточной операцией. Кроме того, неопределенность сроков поступления взносов может осложнить их получателю поиск доходного применения денежным средствам. Поэтому организатор общества никогда не привлекает вкладчиков только материальными выгодами этого мероприятия. Он объясняет причины своей собственной нужды и обращается с просьбой о помощи. В этой связи состав общества обычно ограничивается группой лиц, которые имеют обязательство оказывать поддержку организатору или стремятся вступить в общество по каким-то другим соображениям.

Обычная цель, преследуемая при создании общества,- финансирование свадебных церемоний. Подходящей мотивацией считается и необходимость вернуть долг, возникший по такой уважительной причине, как расходы на похороны. Однако производственные нужды (покупка земельного участка, разного рода экономические начинания и т. д.) в расчет не принимаются.

Если организатор обладает убедительными доводами в пользу создания общества, он обращается к своим родственникам - дяде со стороны отца, брату, мужу сестры, дяде со стороны матери, тестю и т. д. Они обязаны вступить в общество. Если же они не могут этого сделать по тем или иным причинам, то должны подыскать себе замену из числа своих родственников.

Число членов общества варьирует от восьми до четырнадцати. В деревне круг родственников, связанных близкими отношениями, обычно бывает уже, поэтому оставшиеся места могут быть заняты дальними родственниками или друзьями. Их привлекает в общество уже не социальная обязанность, а надежда оказаться в материальном выигрыше. Если кто-то нуждается во вспомоществовании, размеры которого невелики и не оправдывают организации отдельного общества, он может вступить в одно из существующих обществ. Те из крестьян, которые известны в деревне как зажиточные, откликаются на обоснованные просьбы о финансовой помощи, дабы тем самым продемонстрировать свою щедрость и избегнуть общественного осуждения. Например, Чжоу обрел немалый престиж, сделав взносы в более десяти подобных обществ.

Однако ядром общества финансовой помощи всегда является родственная группа. Человек, имеющий большее число родственников, имеет и больший шанс получить поддержку при возникновении материальных затруднений. В этой связи можно убедиться, что такие институты, как сяосифу, которые сужают круг родства, сопряжены в перспективе с неблагоприятными экономическими последствиями. Расширение родственных связей, даже путем таких средств, как псевдоадопция, имеет важное экономическое значение.

Теоретически организатор несет ответственность за невыполнение платежных обязательств членов общества и должен восполнять не внесеннные по вкладам суммы. Однако, поскольку он сам нуждается в материальной помощи, его ответственность не является подлинной финансовой гарантией. Неплатежи предотвращаются не юридическими санкциями, а существованием общепризнанных социальных обязанностей, связывающих родственников. Кроме того, опасность неплатежа уменьшается наличием вспомогательной системы взаимной поддержки. В такой ситуации человеку легко получить необходимое вспомоществование, особенно когда у него есть перспектива собрать деньги с помощью общества. Важным соображением в таких обстоятельствах является также и принцип взаимности. Неплательщику будет затруднительно организовать собственное общество, возникни у него такая потребность. И тем не менее неплатежи случаются, особенно в последние несколько лет. Как я уже упоминал, эффективность местной кредитной системы зависит от общей способности жителей деревни делать сбережения. Экономическая депрессия привела к тому, что случаи невыполнения платежных обязательств участились, и это поставило под угрозу всю местную кредитную систему. Это, в свою очередь, оказывает далеко идущее деструктивное воздействие на существующие отношения родства.

Общества финансовой помощи бывают трех типов. Наиболее распространенный из них называется яохуэй. Для создания общества такого типа организатор набирает четырнадцать человек, каждый из которых вносит 10 юаней. Таким образом, в сумме организатор получает 140 юаней. Собрания общества происходят дважды в году: первый раз в июле или августе, когда завершается производство шелка, и затем в ноябре или декабре, после уборки риса. На каждой встрече организатор выплачивает обществу 10 юаней капитала и 3 юаня процентов. Таким образом, он полностью покрывает свою задолженность на четырнадцатой встрече.

На каждой последующей встрече один из членов общества получает кредит размером в 70 юаней. Тот, кто набирает такую сумму, становится должником и на каждой из оставшихся встреч платит по 5 юаней капитала и 1,5 юаня процентов. Система исчисления осложняется тем, что сумма каждого члена общества сокращается до половины суммы организатора. Поэтому половина годового взноса организатора поровну распределяется между членами общества (13/2:14 = 0,464 юаня). Это называется избытком суммы организатора. Действительная величина кредитной суммы каждого вкладчика равняется поэтому 70 + 0,464 юаня, а действительная величина годового взноса должника - 6,036 юаня (6,5 юаня минус 0,464 юаня).

Размеры ежегодных взносов организатора и должников, а также величина кредита, поочередно получаемого каждым членом общества, постоянны. Тот, кто еще не получил кредита, является вкладчиком общества. Поскольку на каждой встрече кто-то получает согласно очередности собранную сумму, число должников увеличивается, а число вкладчиков соответственно уменьшается. Размеры взноса вкладчиков на каждой встрече определяются согласно следующей формуле: кредитная сумма, 70,464 юаня, минус взнос организатора, 13 юаней, плюс количество должников, умноженное на взнос должника, 6,036 юаня, разделенное на число вкладчиков.

Общая величина взносов вкладчиков уменьшается на каждой последующей встрече. Для каждого отдельно взятого члена общества общий размер взноса уменьшается в соответствии с очередностью получения кредита. Поскольку величина последнего постоянна, разницу между ним и общей величиной взносов составляют проценты, которые либо выплачивают по ссуде, либо получают по вкладам. Установленная для должника норма процента - 4,3% годовых. Однако в результате сложного сочетания взноса и ссуды, равно как и двух типов денежных избытков, действительная норма процента различается у разных членов общества в разные годы. Получатель денег на каждом собрании определяется по жребию (бросают игральные кости, и набравший наибольшее количество очков выигрывает). На каждой встрече устраивается угощение, подготавливаемое организатором общества и оплачиваемое человеком, получившим на данной встрече кредитную сумму. Метание жребия происходит после трапезы, когда в руки организатора поступают все собранные взносы. Эта система довольно сложна. Однако она имеет свои преимущества.

1. Люди, вступающие в общество, заранее не определяют, на что пойдут собранные ими деньги. Сокращая размер членских взносов, можно облегчить финансовое бремя членов общества. Это уменьшает риск неплатежей.

2. Выбор получателя денежной суммы по жребию дает равные шансы для всех вкладчиков. Это побуждает людей, нуждающихся в финансовой помощи, делать взносы.

3. Быстрое уменьшение суммы взносов вкладчиков компенсирует отсрочку в получении ими кредита.

4. В общество людей привлекают и богатые угощения. Следует указать, что в некоторых обществах видоизменена система организации угощений: они устраиваются один раз в году, зимой, и получатель кредита на следующий период определяется заранее. Было обнаружено, что сбор взносов весной сопряжен с большими затруднениями, от этого метода отказались.

Эта система слишком сложна для понимания рядового жителя деревни. По существу, лишь несколько человек в Кайсяньгуне знают систему исчисления. Поэтому приходится приглашать для инструктажа деревенских старост. Для преодоления этой трудности сравнительно недавно была внедрена другая, более простая система, возникшая, как полагают, в провинции Аньхой (отсюда ее название - хойхуэй). В соответствии с этой системой порядок кредитной суммы и величина всех индивидуальных взносов устанавливается заранее.

Общая сумма, собираемая на каждой встрече, постоянна. Она равна 80 юаням, включая и взнос получателя кредита. Эта система удобна для калькуляции, и каждый член общества может заранее узнать свою очередь и планировать затраты.

Третий тип обществ финансовой помощи называется Гуандун пяохуэй. Это аукционная система, возникшая предположительно в Гуандуне. Все вкладчики делают взносы в счет суммы, которую предполагается собрать на данной встрече. Получает деньги тот, кто делает наименьшую ставку. Денежный излишек, который образуется после вычета суммы получателя, распределяется поровну между всеми членами общества, как должниками, так и вкладчиками. Этот тип общества не пользуется популярностью среди жителей деревни, ибо, как сказал мне один информатор, он слишком напоминает азартную игру.

Торговые посредники на лодках в качестве кредитных агентов

Родственные связи между населением деревни и города имеют весьма ограниченный характер. Число выходцев из деревни, проживающих в городе, невелико. У тех же из них, кто является городским жителем уже в нескольких поколениях, узы с деревенскими родственниками, входящими в их клан, заметно ослабли. Как я уже отмечал, разделение клана обычно происходит по причине миграции части его членов. Браки между жителями города и деревни редки, если не считать случаев с девушками, работавшими в качестве прислуги в городских семьях и затем вернувшимися в деревню для замужества. Мне представляется, что отношения, связывающие городское и деревенское население, имеют главным образом экономическую природу. Таковым, например, может быть отношение между помещиком и арендатором, деперсонализированное в условиях существующей системы землевладения. Более близкие отношения существуют между хозяином и слугой, приезжающим в город на временные заработки; однако в целом социальные связи между горожанами и деревенскими жителями не настолько прочны, чтобы на их основе могла возникнуть система взаимной помощи. Когда крестьяне нуждаются во внешних источниках финансирования, они обычно обращаются к институту ростовщичества или берут рис взаймы у городских торговцев.

Для деревни, в которой рис представляет основной продукт питания, нехватка пищи является чрезвычайной ситуацией. Она может возникнуть из-за падения цен на сельскохозяйственные продукты. Чтобы получить такой, как и прежде, денежный доход, надо увеличить количество продаваемого зерна, а это ведет к тому, что запасы риса задолго до нового урожая истощаются. В этой связи важную функцию в экономике деревни выполняют торговые агенты на лодках.

Крестьяне продают рис городским скупщикам через торговых агентов. Скупщик имеет дело с агентом, а не с производителем зерна. Чтобы обеспечить бесперебойное поступление риса в условиях жесткой конкуренции на городском рынке, скупщик должен поддерживать хорошие отношения с торговым агентом. Такой посредник необходим и крестьянам: они полагаются на его помощь в операциях купли-продажи. Такое положение позволяет торговому агенту устанавливать в случае необходимости финансовые отношения между городскими скупщиками и жителями деревни.

От лица своих клиентов торговый посредник просит скупщика ссудить определенное количество риса, гарантируя возвращение долга после сбора нового урожая. Его гарантия вполне надежна, поскольку рис, собранный должником, непременно пройдет через его руки. Скупщик же, расширяя кредит, не только извлекает из этого непосредственную выгоду, по к обеспечивает себе будущие поставки.

Рис, ссужаемый скупщиком, идет по 12 юаней за 150 цзиней, что выше рыночной цены, а вернуть должник должен столько зерна, сколько можно купить за 12 юаней на рынке (зимой здесь устанавливаются цены в пределах 7 юаней за 150 цзиней). Если срок ссуды составляет два месяца, то каждый месяц приходится выплачивать 15% с займа. Процентная ставка сравнительно низка. Это объясняется тем, что благодаря (институту торговых агентов риск кредитора сводится до минимума, а экономический приоритет скупщика состоит в обеспечении будущих поставок риса. Существование значительного числа скупщиков заставляет проявлять большую гибкость при предоставлении кредита и усиливает позиции должника на переговорах. Подобная кредитная система появилась сравнительно недавно и получила развитие лишь в форме рисовых ссуд. Но тот же принцип может быть постепенно перенесен и на денежное кредитование крестьян скупщиками риса и шелка в качестве оплаты авансом за сельскохозяйственную продукцию, производство которой отличается стабильностью и позволяет осуществлять заблаговременные расчеты.

Ростовщичество

Если деревенские финансы находятся в расстроенном состоянии, то деревня неизбежно прибегает к денежным ссудам, исходящим от города. Крестьяне занимают деньги у обеспеченных городских жителей, с которыми их связывают какие-либо отношения. Размер процента в таких ссудах колеблется в зависимости от степени близости личных уз между должником и кредитором. Но, как я уже отмечал, личные связи между городским и деревенским населением весьма ограниченны, а те из горожан, которые находятся в таких отношениях с жителями деревни, могут и не иметь возможности ссужать их деньгами. В результате в городе возникла группа профессиональных кредиторов. Они предоставляют крестьянам деньги под очень высокие проценты. Этот традиционный институт мы можем назвать ростовщичеством.

Человек, который не находит возможности платить, например, поземельный налог, но и не готов провести целую зиму в тюрьме, вынужден занимать деньги. Дверь ростовщика для него всегда открыта. Денежная сумма, получаемая у ростовщика, выражается числом листьев тутового дерева. Во время заключения сделки листьев на деревьях еще нет и рыночной цены на них не существует. Цена устанавливается произвольно в размере 7 цзяо за дань (114 фунтов). Например, если у ростовщика берут 7 юаней, то считается, что размер этой ссуды равняется десяти даням листьев шелковицы. Срок ссуды истекает в день Цинмин (5 апреля), а возвратить ее нужно не позднее дня Гуюй (20 апреля). Должник обязан выплатить сумму, исчисленную исходя из рыночной цены на листья тутового дерева, которая в этот период равняется 3 юаням за дань. Таким образом, взяв в октябре ссуду в размере 7 юаней, или 10 даней, в апреле должник должен вернуть кредитору уже 30 юаней. В течение этих пяти месяцев должник платит ростовщику, исходя из 65-процентной месячной ставки. Эта ростовщическая система называется "живыми деньгами листьев тутового дерева".

День Цинмин знаменует начало работ в шелководстве. Это время неблагоприятно для крестьян с финансовой точки зрения. Те из жителей деревни, которые не смогли выплатить ренту зимой, вряд ли найдут возможность вернуть долг кредитору. На протяжении предшествующих пяти месяцев они не занимались активной производственной деятельностью, если не считать торговых операций. В этой ситуации должник может обратиться к кредитору с просьбой возобновить ссуду в форме рисового эквивалента. Это называется "перейти на рис". Цена на рис устанавливается, вне зависимости от рыночной конъюнктуры, в размере 5 юаней за 150 цзиней. Срок ссуды продлевается до следующего октября. Расплачиваться должник будет, исходя из наивысшей рыночной цены, которая составляет примерно 7 юаней за 150 цзиней. Таким образом, занявший в октябре 7 юаней ровно через год должен будет вернуть уже 48 юаней. Среднемесячная процентная ставка составляет в таком случае 53%.

Если должник и после этого не сможет погасить задолженность, ссуда не будет продлена, а должник будет обязан передать кредитору правовой титул на свой земельный участок. Иными словами, он лишится в пользу кредитора права собственности на подпочву. Стоимость земли равняется 30 юаням за му. Отныне и впредь он уже не должник, а постоянный арендатор. Вместо процентов по ссуде он будет выплачивать ренту. Рента составляет 120 цзиней риса, или 4,2 юаня с каждого му. Если воспользоваться оценкой Дж. Бака, согласно которой норма процента с капитала, вкладываемого в землю, равняется 8,5^*, то получится, что стоимость 1 му в денежном выражении - 56 юаней. Таким образом, выдав на год ссуду в 7 юаней, кредитор в конечном счете получит земельный участок стоимостью 89 юаней.

^* (J. L. Buck. Chinese Farm Economy, с. 158.)

Через ростовщика собственность на подпочву переходит от земледельца к помещику, живущему за пределами своего владения, который скупает право собственности у ростовщика. В основе системы земельных собственников, живущих вне своих владений, и лежит как раз этот финансовый институт.

Ростовщичество не имеет юридического статуса. По закону ростовщик не обладает правовым основанием требовать у должника в качестве процентов сумму, превышающую 20% годовых, даже если и была обоюдная договоренность. Поэтому договор должен быть подкреплен чем-то иным, нежели силой закона. В качестве гаранта платежа ростовщик использует своего скупщика. Если должник отказывается платить, скупщик применяет насилие, разрушает или забирает себе все, что только сможет. Я знаю случай, когда однажды после смерти должника кредитор забрал с собой в город дочь покойного и держал ее как рабыню. Должник, как правило, слишком невежествен, чтобы искать защиты закона, а жители деревни поддержки ему не оказывают. По сути, он всецело во власти ростовщика. Если должнику действительно нечем заплатить и он при этом не является собственником подпочвенного слоя обрабатываемой им земли, то кредитор сочтет более благоразумным позволить ему продолжать возделывать участок и сохранит за собой право на его будущую продукцию. В самой безвыходной ситуации должник может совершить самоубийство в доме ростовщика. Последнему тогда придется столкнуться с местью духа покойного, а также с силой общественного осуждения, которые принудят его отказаться от своих притязаний. Такая крайняя мера, хотя к ней и прибегают лишь в редких случаях, является до известной степени эффективным средством против произвола ростовщика.

Ростовщики живут в городе. У каждого есть кличка. Так, фамилия ростовщика, имеющего связи с Кайсяньгуном,- Цзе, а прозывают его Живодер. В прозвище прямо отражена всеобщая ненависть к этому человеку. Однако при всем том для крестьян он является важным источником финансовых средств в случае крайней нужды. Возможность получения кредита очень ограниченна, а потребность в нем велика. Такие последствия неплатежеспособности, как заключение в тюрьму или конфискация всего шелка, полученного за год, представляются более скорыми и необратимыми. А ростовщическая ссуда по крайней мере оставляет возможность расплатиться, когда придет срок.

У меня не было возможности подсчитать общую сумму ссуд, которые крестьяне берут у ростовщиков, проживающих за пределами деревни. Но поскольку имеется крайне мало других (если вообще таковые существуют) способов перемещения собственности на подпочву за пределы деревни, степень распространенности земельной аренды может быть показателем размеров системы ростовщичества.

Ростовщичество существует по причине отсутствия лучшей организации финансовых взаимоотношений города и деревни. В условиях существующей системы землевладения крестьяне вынуждены отдавать городу значительную долю своей продукции в виде ренты, не получая взамен эквивалентного количества городских товаров. Раньше, когда в аграрных районах Китая наличествовали основные текстильные производства, в том числе хлопчатобумажное и шелковое, жители деревень могли компенсировать потерю аграрных продуктов прибылью от экспорта промышленных товаров. Быстрая деиндустриализация аграрной зоны привела к нарушению финансового баланса между городом и деревней. Аграрный (в широком смысле слова) вопрос, возникший в связи с деиндустриализацией, находит конкретное проявление в растущей неплатежеспособности крестьян, а наиболее кристаллизованное выражение обретает в проблеме землевладения. Усилия, направленные на преодоление создавшегося кризисного положения, привели в деревне к возрождению производства шелка. Частичный успех промышленной реформы важен и в том отношении, что он смягчает остроту земельной проблемы.

Кооперативное кредитное общество

В этой связи я также должен упомянуть о мерах правительства, направленных на стабилизацию деревенских финансов посредством внедрения кооперативной кредитной системы. Такая система, по существу, не является самодеятельной организацией жителей деревни; она лишь дает им возможность получать деньги из государственного банка под низкий процент. Провинциальным крестьянским банком была выделена денежная сумма для кредитования деревенского населения. Эта система обещала стать фундаментальным решением финансовой проблемы аграрного сектора. Однако успех этой системы зависит от ее администрации, а также способности правительства отпускать кредиты. В нашей деревне я обнаружил, что "кооперативное общество" ссудило крестьян несколькими тысячами юаней. Однако по причине неплатежеспособности должники оказались не в состоянии закрыть свою задолженность по истечении отведенного срока. В данном случае у кредитора нет таких чрезвычайных мер, которыми пользуется ростовщик, чтобы принудить должника вернуть долг, а низкий процент ссуды недостаточен для содержания большой администрации. Когда небольшие суммы, выделенные в счет кредитов, были исчерпаны, общество прекратило свое существование, оставив пространный список неоплаченных долгов.

Нынешняя неудача эксперимента, по крайней мере в данной деревне, свидетельствует о необходимости глубокого изучения местной финансовой организации. Результаты могли бы оказаться лучшими, если бы правительство смогло воспользоваться для финансирования крестьян существующей системой, в частности торговыми посредниками на лодках и обществами финансовой помощи. Внедрение новой кредитной системы требует новой системы санкций. Между тем в местной кредитной системе такие санкции предусмотрены. Надо полагать, что правительство сможет добиться большего, если ему удастся приспособить и усовершенствовать традиционные финансовые институты.